商贷转公贷款必须先还清吗?哪些情况下不建议商转公?商贷转公流程有哪些?

发布时间:1个月前   阅读:24628   

商业贷款、公积金贷款、组合贷款,贷款买房有这三种方式。在这当中公积金贷款买房最为合算!!但是真正选择的人大都是商业贷款,因为公积金贷款难啊~


商业贷款要比公积金贷款高了2个点,如果只是一两万的贷款那也没什么,但如果是高达几十万,甚至是上百万的贷款,那差距就大了。所以很多小伙伴在前期申请商业贷款后,等到符合公积金贷款条件时,都想要商转公。而很多人对商转公的流程并不是很清楚,那么商贷转公必须先还清吗?快来了解下吧!

一、商转公贷款必须先还清吗?


目前有两种办理方式,一种是以贷冲贷方式,另一种是先还后贷方式。    


以贷冲贷:是指已办理商贷的职工向公积金管理中心申请商转公,经同意后,职工将商贷本息余额大于商转公贷款的差额提前还清,并办理担保手续,公积金管理中心会发放商转公贷款。    


先还后贷:是指已办理商贷的职工向公积金管理中心申请商转公,经同意后,职工自筹资金还清商贷,并办理担保手续,公积金管理中心会发放商转公贷款。    


不用先全部还清,但在办理的时候要根据转贷差额结清原商业贷款。也就是说如果申请的公积金贷款额度与原商贷额度存在差额,那么需要用自有资金存入转贷银行开立的存款专户来结清原商业贷款。



二、哪些情况下不建议商转公    


1.是否考虑提前还款。    


若是已经有提前还款的想法了,再去商转公就是自己给自己找事情干啦,十分麻烦!    


2.看看你的还款剩余年限。    


若是还款剩余年限不多了,其实利息差不多都还掉了,还的就是本金了,这时候商转公意义不大。    


3.二套房公积金贷款上浮城市。    


若是买的第二套房,然后所在城市公积金利率还在上浮,借小二建议不要鲁莽地选择商转公,可以去问下银行柜台,找有经验的人询问。    


4.是否准备公积金二次贷款。    


如果公积金有其它用处,建议不要商转公,免得后面不好操作。



三、商贷转公流程有哪些?


1.咨询受理。贷款转贷申请人到原商贷银行咨询,如果符合转贷条件,银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。


2.提交资料。提交贷款机构规定的相关资料。


3.贷款受理。对符合条件的借款人,受托银行在公积金系统中进行贷前试算,根据试算结果和还贷能力,与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;受托银行在公积金系统中进行初审,初审未通过的,及时同事借款人并告知原因。


4.签订合同。借款申请人与原商贷银行签借款(抵押)合同,同时在银行指引下与管理指定的担保公司签订担保合同。


5.预存资金。借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分,用自有资金存入转贷银行开立的存款专户,用于提前结清原商业贷款。


6.贷款发放。管理发放贷款资金、有转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业贷款。


7.办理抵押。由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续,并办妥转公积金贷款抵押等登记手续。


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